常に3%還元の最強カード紹介

人生100年時代を生き抜く Part2 FPの無料相談会に参加

3 min 61 views

前回、無料のマネーセミナーに参加に参加して、「人生100年時代を生き抜く」方法を教えてもらいました。

参加したことで、以下のような悩みが明確化されました。

  • 今後、自分は安心した老後生活を過ごせるのだろうか。
  • 今の保険ってあっているのか?
  • 投資ってどうしたらいいのだろうか。

自分の中のもやもやを解決するために、ファイナンシャルプランナーさんに相談することにしました。 今回は、マネーセミナー主催の後に申し込めた無料のFPさんの相談会での話です。

FPとは、一人ひとりの将来の夢や目標に対して、お金の面で様々な悩みをサポートし、その解決策をアドバイスする専門家です。個々人や家族のライフプラン(人生設計)に基づく将来の収支の見通しを立て、最適な資産設計・資金計画を提案、アドバイスを行い、その実行をサポートします。そのため、FPはお金の面から家計の改善を図る「家計のホームドクター®」とも呼ばれています。

日本FP協会
無料の相談会は要注意!

ファイナルプランナー全員が良い方法を教えてくれるわけではありません。

特に、「無料で相談に乗る」という場合、すぐに契約せずに、一度自分の目で調べてみてください。 

今回は相談したFPさんとは現在、連絡を取っておりません。

ファイナルプランナーに相談する前に

夫婦でファイナルプランナーに聞きたいことをまとめることにしました。

妻

FPさんに聞きたいことっていっぱいあるよね!

  • 老後のための資産づくり
  • ローンの返済の仕方
  • iDecoってしたほうがいいの?
  • 今の保険のままでいいのか?
  • 働き方を変えても資産は足りるのか?

二人ともよくわかっていたのかったのは、老後に向けた資産づくりです。

妻は「今、正規職員として働いているけど、働き方を変える(収入が減る)とどうなるのか」というのを教えてもらうことにしました。

ファイナルプランナーと話した内容

FPさんが在籍している会社にて夫婦そろって相談会を受けることになりました。

まずは、家計状況を確認です。

FPさんに聞かれた情報
  • それぞれの年収
  • 職種
  • 家は賃貸か?持ち家か?
  • 現在契約している保険内容は?
  • 健康状態は?
  • お子さんの予定は?

家計の状態を見るには、必要な情報なので何も気にせず話していきます。

このあたりは最低でも必要な情報だと思いますので、このあたりを話さずにいろいろ話を振ってくるのは逆に怪しく思います。

提案されたのは保険の見直し

老後の資産形成として提案されたのは、保険の見直しでした。

保険に関しては、結婚した際に保険ショップで契約したものでした。

ちなみに、契約していたのは夫婦そろって

  • 生命保険:オリックス生命
    • 65歳までの掛け捨て 葬儀代用 200万円
  • 医療保険:メットライフ生命
    • 65歳で払い込み完了 終身

この二つを契約していました。

今回、FPさんから提案されたのはアクサ生命でした。

  • 生命保険:アクサ生命 変額保険 ユニット・リンク
  • 医療保険:アクサ生命 スマート・ケア

2社ともアクサ生命ということが少し違和感を感じていました。

特に、インパクトがあったのは「変額保険 ユニット・リンク」

変額保険っていうもの自体知らなかったので、すごく勉強になりました。

変額保険とは・・・

保険会社が資産を株式や債券などの金融商品で運用し、その運用実績に応じて保険金や解約返戻金などの受け取り金額が変動する保険

我が家は毎月15万円を貯蓄に回しているのですが、そのうち10万円をこの保険に契約しましょう!と提案されました。

保険以外の提案はされなかった

私たちが気になっていた老後への資産形成ですが、「保険一本のみ」を紹介されて、投資については全く案内がありませんでした。 

私たち夫婦の中では、資産形成=保険でやるものなの? って疑問がわいてきました。

今回紹介された方法は、10年間で払い込んでしまいましょう。その後は運用に任せるんだ。

それより前に解約したら間違いなく、元本割れします。 確かに余剰資金ではあるものの、FPさんに将来の運用について保険1本だけを提案されてしまうと不安に感じてしまいました。

紹介されたものを自分で調べる

これが今回、一番伝えたいことです。

今回のFPさんには、「保険にて投資をしましょう」という提案をいただきました。冒頭にも書きましたが、今回はこの保険には契約しませんでした。

今回契約しなかった理由
  • 将来の運用は、保険1本の運用で問題ないと断言されたこと
  • その他のNISA,iDecoするぐらいなら保険ですよ と言われたこと
  • 自分で色々調べて結果、おススメ商品ではないと判断したため
  • 保険って投資のために使うものではない!
妻

いつも思うけど、自分が納得するまで調べるの好きね!!

ケイ

ケイ

それが…私なのです!!

ケイ

ケイ

大阪の北摂地域住 30代▷北摂地域には結婚を機に引っ越してきました。
夫:専門職 妻:看護師
DINKS家庭
生活するにおいてのちょっとしたコツを紹介中

FOLLOW

カテゴリー:
タグ:
関連記事

コメントを残す

メールアドレスが公開されることはありません。 * が付いている欄は必須項目です